2026年1月24日下午，清华大学公益慈善研究院“财富升维”系列第九期学术沙龙于清华大学公共管理学院成功举办。本次沙龙以“特需家庭全生命周期保障的社会多元协同共创”为主题，汇聚了来自学术界、法律界、金融界、公益慈善界以及特需家庭代表等三十余位嘉宾，围绕由乾坤律所与中信保诚、中信信托携手落地、旨在系统性解决心智障碍家庭两代人托养照护难题的“信守星光计划”首单实践案例，深入探讨了“金融－法律－服务”社会创新协同模式在特需家庭全生命周期保障中的应用路径，并通过多角度研讨、学术对话与实践论证，共探该模式的可行性与发展前景。
沙龙由清华大学公共管理学院公益慈善研究院主办，北京博能志愿公益基金会联合主办，乾坤律师事务所、中信保诚、中信信托联合实务支持。
沙龙第一环节，多位专家学者从不同维度阐述了对此议题的见解。清华大学公益慈善研究院院长蓝煜昕指出，研究院的视野正向财富如何促进社会福祉拓展、引导财富向善、助力解决特需家庭保障等深层社会问题。本次聚焦的“信守星光计划”案例，正是运用慈善信托等金融与法律工具，创造性解决心智障碍群体终身照护难题的典型，为财富的社会价值转化提供了宝贵样本。北京博能志愿公益基金会理事长翟雁分享了发起“信守星光计划”的初心。她回顾了三十年的公益历程，强调解决特需家庭的“身后之忧”需要超越单一领域的跨界合力。中信保诚发展二部总经理张夏强调，特需家庭保障需求复杂长期，需依赖“金融+法律+公益”的生态系统。清华大学公益慈善研究院院长王名提出“财富升维”理论，认为应从“小我”到“大我”、从“当下”到“未来”、从“有形”到“无形”实现财富价值升华。北京大学管理学教授王超则指出，解决此类“顽劣问题”需构建以“共创”为核心的新范式，推动金融机构、法律人士、公益组织与家庭持续对话与迭代优化，共同催生不断进化的解决方案才能提升社会价值格局。清华大学教授汤敏则认为监护人的选定与监护服务的落实，是比财富安排更关键、更困难的环节。当前社会面临监护服务供给短缺的挑战，许多家庭找不到可信赖的自然人或专业机构担任监护人。即使法律上设定了意定监护人，在实际执行中也可能因机构变更、能力不足或流程问题而无法及时有效履职。这导致了家庭“有钱买不到放心服务”的深切焦虑，也是亟待解决的问题。
北京信托法学研究会副会长、乾坤律所主任琚存旭深刻剖析了法律实践在特需家庭保障领域面临的机遇与困境。他回顾，“信守星光计划”首单成功案例是乾坤律所与中信保诚历经一年努力共同落地的成果，而背后是乾坤律师团队在《民法典》出台前便已启动、长达五六年的研究与数百万元的前期投入。
琚存旭律师指出当前实践中的三大核心困境：一是信任，在非等价交换的公益与社会责任领域，建立信任尤为艰难；二是制度协同不足，政策法律、部门规章与习惯做法之间存在诸多不配套甚至冲突掣肘；三是资源支持薄弱，亟需获得关键机构的系统性支持以推动模式普惠。琚律师认为，许多看似制度层面的“办事难”问题，深层根源在于陈旧的观念壁垒，这阻碍了良法善治真正惠及百姓。他坦言，驱动投身于此的并非名利，而是一份纯粹的社会责任初心。未来十年中国将有数十万亿财富面临传承需求，而当前的法律服务工作仍是在“夹缝中求生存”，从特需群体切入，希望可以为更广泛的社会治理创新、制度协同破局与财富向善实践，提供一个从理念到落地的可行性范本。
在沙龙第二环节样本分析阶段，中信保诚信守星光发起人、北京博能志愿公益基金会副理事长零慧女士及乾坤律所合伙人李宝雨律师，详细介绍了“信守星光计划”首单成功落地案例的实操经验及心得体悟。李律师系统地介绍了乾坤团队针对特需家庭创新构建的“谱系孤独症家庭全流程闭环法律服务”模式，该模式旨在直面特需家庭的核心焦虑，助力实现“有尊严地活下去、活得好”的目标，其核心在于通过法律架构，整合“监护照护、金融资管、遗产事务、专业监督”四大体系，形成保障闭环。该模式的全流程方案运作从前期深度需求评估与方案定制，到中期联合金融机构搭建跨领域架构并完成法律文件固化，直至后期设立长期的运营监督与动态调整机制，确保方案能伴随家庭全生命周期动态生效。在此模式中，乾坤律所扮演着“法律中枢”的关键角色，可通过担任信托监察人、监护监督人及遗产管理人等多重身份，履行系统规划与核心制衡职能，以专业服务确保委托人意愿得以彻底、安全、可持续地执行。
随后，“信守星光计划”首单成功案例的家长代表赵祯祯女士现场分享了切身体会。她坦言，父母最大的恐惧在于自己老去或离开后，孩子如何能有保障、有尊严地生活。乾坤律所配套的全流程法律方案，不仅提供了具体的金融与法律安排，更给予了家庭前所未有的心理安全感。尤其令她感动的是方案中体现的“可逆设计”——若孩子未来经评估康复，相关安排可灵活调整，前期投入依然成为爱的储备。完整的法律架构、白名单机构推荐、备选监护机制等，让她从焦虑走向从容，并能更专注地投入工作与生活，真正做到了“可用、可改、可退、全程保驾护航”。
在圆桌研讨环节，杨团、高传捷、任群、马旗戟、王南等社会各界专家学者围绕法律衔接风险、服务可持续性、监督合法性及模式可复制性等进行了深入探讨。专家一致认为，“信守星光计划”是国内首次系统整合保险金信托、意定监护、遗产管理与第三方监督的创新实践，为特需家庭托付难题提供了前瞻性模板。会议强调，社区照护体系与意定监护的落地衔接是关键，需通过结构集约化设计、对接公共服务、推动规模化应用等方式拓展路径，融合社区、养老、医疗等多部门资源，构建可持续保障生态，并推动相关职业标准与人才体系建设。此类社会创新需坚持长期主义，通过扎实的案例打磨，自下而上地促进行业规范与宏观政策环境完善。
本次沙龙通过高屋建瓴的学术视角、直面挑战的行业洞察与温暖有力的家庭叙事，生动演绎了社会复杂问题需要多元共治的创新逻辑。它不仅是对“信守星光计划”首单成功落地这一案例的总结，更是对以跨界协同、专业工具和制度创新应对特需群体社会保障难题这一路径的深度验证与倡议。
乾坤律所通过“信守星光计划”的实践，展现了法律服务在回应深层社会需求、参与社会治理、推动共同富裕进程中的关键价值与潜能，提供了可资借鉴的范本。未来，乾坤律所将继续深化该模式的迭代与推广，致力于让更广泛的家庭受益于专业化、系统化的法律保障，并推动相关法律政策、行业标准与人才体系的完善，最终构建起一个更具包容性、可持续且富有温度的社会保障生态。
